MangoPay : Modernisation des flux & SAP S/4HANA

ÉTUDE DE CAS · FINANCE & FINTECH

Optimiser la trésorerie internationale par l'excellence architecturale.

Adservio modernise les flux interbancaires, centralise la trésorerie et sécurise la migration vers SAP S/4HANA pour 14 banques contreparties.

Client

MangoPay

Expertise

Architecture financière · Intégration SAP · Trésorerie internationale

Stack technique

SAP S/4HANA · SWIFT / ISO 20022 · APIs bancaires

Engagement

6 experts · 18 mois

CONTEXTE

Contexte du projet

MangoPay opère dans un environnement multi-devises et multi-entités exigeant une précision chirurgicale. La dispersion de la gestion de trésorerie entre 14 banques partenaires créait une complexité opérationnelle quotidienne : réconciliations manuelles, écarts non détectés, reporting consolidé impossible en temps réel.

Chaque nouvelle filiale, chaque nouvelle banque contrepartie ouvrait son propre canal de communication, ses propres formats de fichiers, ses propres exceptions. Le coût marginal d'un onboarding bancaire devenait prohibitif et bridait l'expansion européenne du groupe.

L'enjeu était de consolider ces flux critiques au sein d'un système unique et moderne (SAP S/4HANA) pour offrir une visibilité temps réel sur les liquidités, automatiser la réconciliation interbancaire et industrialiser l'onboarding des nouveaux partenaires bancaires.

Objectifs stratégiques

OBJECTIFS

(01)

Modernisation des flux

Refondre intégralement les échanges interbancaires en s'appuyant sur les standards ISO 20022 et SWIFT, pour fiabiliser les paiements transfrontaliers et réduire les frictions opérationnelles entre 14 banques contreparties européennes.

(02)

Consolidation Groupe

Unifier la gestion de trésorerie sur l'ensemble des filiales et entités juridiques de MangoPay, avec une vision temps réel multi-devises et multi-géographies : fini les silos par pays, place à un cockpit central pour la DAF et la treasury.

(03)

Migration S/4HANA

Sécuriser la transition vers la nouvelle génération d'ERP SAP sans interruption des opérations de paiement, avec stratégie blue-green sur les modules FI/CO et Treasury, et zéro impact sur les SLAs interbancaires.

Solutions déployées par Adservio

SOLUTIONS

Adservio a mobilisé une équipe pluridisciplinaire (Solution Architect, Consultants SAP, Treasury Engineers, Chef de Projet) pour mener cette transformation sur 18 mois.

(01)

Architecture des flux financiers

Conception d'une infrastructure cloud-native pour la communication avec les 14 banques contreparties via APIs et standards SWIFT/ISO 20022. Mise en place d'un orchestrateur central garantissant idempotence, déduplication et journalisation immuable de chaque transaction.

(02)

Intégration SAP S/4HANA

Paramétrage et déploiement des modules Treasury et FI/CO pour une réconciliation automatique et intelligente des flux inter-entités. Mise en œuvre des règles de matching multi-critères (montant, devise, value date, contrepartie) avec gestion fine des exceptions.

(03)

Optimisation des processus

Audit et réingénierie des processus de trésorerie pour éliminer les tâches manuelles, réduire les risques d'erreur et automatiser la production des reportings réglementaires (CRD IV, ACPR). Diminution de 60 % du temps de réconciliation quotidien.

(04)

Pilotage de la performance

Mise en place d'un pilotage exécutif avec KPIs trésorerie temps réel, plans de tests rigoureux (UAT, régression, montée en charge) et reporting de suivi pour garantir la conformité des flux financiers à chaque release.

(05)

Accompagnement au changement

Coaching SAFe sur 4 trains agiles, formations dédiées Treasury / Compliance / DevOps, et création d'un référentiel documentaire vivant pour outiller les équipes MangoPay sur le long terme.

Tout le cash du groupe, sur un seul écran,
mis à jour à la seconde.

Le cockpit SAP S/4HANA consolide en temps réel les positions de cash sur toutes les filiales et toutes les devises. Le hub central orchestre les flux SWIFT et ISO 20022 avec les 14 banques contreparties : 8 920 transactions par seconde, 312 K par jour.

Résultats

CHIFFRES CLÉS

−45 %

Cycle de clôture

La clôture mensuelle passe de 8 jours à moins de 5 grâce à l'automatisation SAP.

−60 %

Temps de réconciliation

Diminution du temps de réconciliation interbancaire quotidien.

×3

Volumes traités

Capacité de traitement multipliée sans intervention manuelle ni effectif supplémentaire.

Banques contreparties

Banques européennes raccordées via APIs et standards SWIFT / ISO 20022.

312 K

Transactions par jour

Flux orchestrés par le hub central, jusqu'à 8 920 transactions par seconde.

temps réel

Position de cash

Vision consolidée du cash sur toutes les filiales et toutes les devises.

Impact

CE QUE ÇA CHANGE

Trésorerie unifiée

Une vision consolidée et en temps réel de la position de cash sur toutes les filiales et toutes les banques. Cockpit central déployé pour la DAF, prises de décision arbitrage devise/placement réduites de plusieurs jours à quelques minutes.

Clôture accélérée

Réduction du temps de réconciliation interbancaire grâce à l'automatisation SAP : la clôture mensuelle passe de 8 jours à moins de 5, libérant des capacités équipe pour les analyses à valeur ajoutée.

Montée en charge maîtrisée

L'architecture supporte la croissance de MangoPay sans dégradation : capacité de traitement multipliée par 3, sans intervention manuelle ni augmentation de l'effectif treasury.

Scalabilité fintech

Architecture prête à supporter l'ajout de nouvelles banques et de nouvelles géographies en quelques jours plutôt qu'en plusieurs mois : onboarding bancaire industrialisé via templates ISO 20022.

Conformité & sécurité

Alignement total avec les standards de sécurité bancaire internationaux (SWIFT CSP, ISO 27001) et exigences ACPR/EBA. Audit interne et externe validés sans réserve majeure sur le périmètre Treasury.

Time-to-market accéléré

Les nouvelles connexions bancaires ou évolutions de protocoles passent en production en quelques jours, contre plusieurs mois auparavant : un avantage compétitif décisif sur un marché fintech en consolidation rapide.